商业车险条款费率管理制度改革再进一步。日前,中国保监会正式发布《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》,决定在全国范围内扩大财产保险公司商业车险费率定价自主权,降低车险费率水平。
上月初,德清的商业车险费率在“自主渠道系数”上进行了调整,由原来的0.85~1.15调整到0.75~1.15,自主核保系数调整范围维持在0.85~1.15不变。这就意味着,新一轮车险费改后,你的车险保费或许能够更优惠。
记者从德清多家保险公司了解到,按照目前的计算模式,影响汽车保费的因素主要有四个:无赔款优待系数(NCD系数)即出险记录,保险公司自主核保系数、自主渠道系数以及车型。一般来说,一辆车子的商业保险的最终折扣由无赔款优待系数(NCD系数)即出险记录,保险公司自主核保系数、自主渠道系数这三个系数相乘后得出。
中国太平洋财产保险股份有限公司德清分公司的工作人员告诉记者,其中,无赔款优待NCD系数保持0.6~2.0不变,比如前一年出险5次及以上,保费翻倍;3年或3年以上未出险的车子,无赔款优待的最高折扣可享受六折。自主核保系数保持0.85~1.15不变,自主渠道系数由原先的0.85~1.15调整到0.75~1.15,该系数中的最高折扣由原来的0.85变成了0.75。
如果以一辆3年或3年以上未出险的车子为例,根据这三个系数相乘,车主购买车险可以享受的最高折扣,原先是:0.6×0.85×0.85=0.4335,调整后为:0.6×0.85×0.75=0.3825。由此可见,多数驾驶习惯好、出险率低的低风险车主将享受更低的车险费率,最高可打3.825折,“对于没出险的汽车优惠更多了。”
这一个月来,在中国平安财产保险股份有限公司德清分公司投保商业车险的汽车,辆均保费下降了约10%。不过,工作人员说,保费并非一定下降,出险次数多、车辆转户以及零整比高的车型,也是会导致保费上浮。
比如你开车“随性”,一年出险5次以上,那无赔款优待系数(NCD系数)就达到上限,再乘以综合自主核保系数0.85以及最新出台的自主渠道系数0.75,后一年的保费要上升到基准的1.275。如果以前你享受过最高折扣,那保费就要大跨步上涨,心理落差就大了。
而汽车零整比指的是,一辆车全部零配件的价格总和与汽车整车销售价格之间的比值,零整比越高代表汽车后期维修保养成本越高。中国人民财产保险股份有限公司德清分公司的工作人员说:“零整比的高低决定了车型的风险管控不同,车险基准就不一样,再与三个系数相乘,可能也会存在保费增加的情况,因此费率调整带来的优惠是不能保证的。”